我有一个愿望,希望在接下来这个属于我们的时代能够赶上一个风口,能够赶上“同龄人”的步伐。
热身周
8.16 财务自由&&理财
- 第一桶金的意义不在于多或者少,而是告诉了我们一种可能性,原来自己可以通过这个事情变现,你的思路你的行动是值钱的。
- 走到人生的某一个阶段时,我决心要成为一个富有之人,这并不是因为爱钱的缘故,而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。 –巴菲特背后的男人 查理芒格
- 被动收入 > 生活开支,就是财务自由。 财务自由 == 财富自由?
- 暖暖目前已经实现理财收益覆盖每月工资的1/3,向财务半自由跨进一小步,暖暖最终的目标就是希望依靠理财收益将自己从工作中解放出来。
- 什么是有钱人呢? 衡量有钱人的一个重要指标,就是被动收入占总收入的比例非常高,往往超过90%。
- 学习理财的目标就是给我们自己创建源源不断的被动收入。
- 训练营结束的时候,期待大家会有的改变是: a.合理消费,摆脱月光 b.懂得合理配置自己的资产 c.为家庭做好坚固的保障 d.开始投资,赚取被动收益
- 一休挖井的小故事给我们的启示有两点:一个是方法比努力更重要,二是坚持。 brain sexy 比 body sexy 更难,吸引力也更持久。
8.17 七夕~ 穷人/富人思维&&财富的载体–时间
- “穷人思维”让我们过于关注于拥有的资源本身,所以常常忽略了另外一些更重要的东西,比如–你的目标。穷人每天去担心做这个没钱,做那个没钱,害怕担风险;富人学习怎么更有效的掌控风险,一味的逃避本身就是一种看不到的风险,你逃不掉的~
- 我们常说学习理财,思维先行,内功心法比一招一式难学的多,理财规划应该趁早进行,以免年轻时任由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后,老来嗟叹,空悲切。
- 理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱途”,找到合适的资源做合适的事情,不要贪图省钱而去做着不合适的事情,做好人生规划,不能让省钱耽误自己的前行。
- 我们总是抱怨没有时间学习,却在朋友圈的百无聊赖中流连忘返,我们抱怨钱越挣越少,却在理财面前抽搐,好似望洋兴叹。我们用力摔贫穷的帽子,却在寻找财富的道路上处处走得像个穷人。所以贫穷衍生贫穷,生生不息。因为贫穷思维,我们的财务常年兵荒马乱,原来信誓旦旦的财务自由,永远是那么的遥不可及……所以我们需要警醒的是–真正的穷不是缺钱,而是待在穷人思维的怪圈里走不出来。(贫穷思维的影响下,只会注意到怎么省钱,而不是多去想怎么赚钱)
- 想做到财务自由,首先要把自己当成一个富人,先有其思维思想,再依次去学习理财的方法,然后成为一个真正的富人。
- 想做一件事情需要在72小时之内完成它,要不然就永远不会做了。
- 在日常生活中,我们对于开销的理解,多以金钱来量化,很少有人会把时间也计算在内。
- 其实随着我们收入水平的提高,“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段,没关系,先把这个观念植入大脑。所以我们强调,凡事都是思维先行,技巧其后。尽量花时间去武装大脑,而不是为了节约开支而浪费大把时间,因为时间才是最珍贵的。总结:理财的第一个思维,重视时间成本。
- 资金的时间价值。对于不同的人而言,金钱的时间价值是不同的,这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。 不理财不等于没风险,通货膨胀就是我们最大的风险。
- 学习的时间成本。年轻的时候,也就是人生前期越嫌麻烦,越懒得学,后来就越可能错过让你心动的人和事,错过新风景。不管是追求事业上的成就,或者是想要努力实现财务自由,这一路都要经历很多的麻烦。学习和成长从来都不是一件不劳而获的事情,任何新知识的掌握、新技能的提升,都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍,才能有所回报。
8.18 怎么度过周末&&购物与投资or养娃?
- 周末就是完全属于我们的休闲时刻,但周末对我们来说不仅是放松,更是给了我们一个调整自己状态的时间。这个时间可以让我们腾出空去做我们喜欢的事情:运动放松身心、开始打磨一项让自己越来越值钱的技能、开始读一本沉寂已久的书、和老友小聚一下、陪陪家人…(当然了,大部分小伙伴的状态还是吃吃睡睡躺躺 o_o ….) 8+2暖暖定律
- 大家不经思考听建议买入的,通常都会让你后悔的,主要有以下两个原因:1.他清楚为什么而买,而你并不清楚,你是跟风的,后面他知道什么情况下要做相应动作,比如说补仓,或者落袋为安。而你因为不知道为什么买入,当然也不知道后续要根据不同的市场情况做不同的动作,你说说,你不亏,谁亏? 2.适合别人的标的物,不一定适合你自己。因为每个人的风险承受能力和贪欲程度都不同。比如你们都买入同一支股票,后期一直跌的话,他可能会扛得住,而你风险能力没他强,最后还没等到涨起来就只能忍痛割爱了。
- 在购物前想想是必要、需要、还是想要。遇到事情的时候不要恐慌,要去分析、量化。
- 克制消费冲动是很重要的一种财商能力,就是很多成人也无法做到,这类人往往是无法延迟满足的人,看见蛋糕冰淇淋就马上要吃,从而减肥失效,看到喜欢的东西就马上要买,从而把钱花的精光,他们只执着于眼前的、短期的满足感,而无法克制欲望,来得到更长远的满足。 延迟消费就是培养孩子财商的重要一步。
- 理财就是理生活,等你从点滴开始积累好良好的理财习惯你就会发现自己生活的其他方面也得到了巨大的改变。你开始喜欢读书,喜欢思考,喜欢憧憬更美好的生活。
- (关于财商教育:先给孩子自己选择的权力,然后再讲道理,孩子容易接受,也不会闹腾)
8.19 提高时间杠杆率
- 提高收入的三个模式:将每一份时间卖的更贵、将每一份时间卖出更多次、将每一份时间按比率卖出(也叫睡后收入)。模式一是大部分人通过提高自己的技能,再单位时间里获取更多工资,明显弊端是职场生涯是有天花板的,工资不会无限制增加;模式二是利用当下互联网大势将我们的时间同时卖出很多次,比如公众号、网上付费课程、开网店;模式三最典型的就是投资,当我们的投资能力足够强的时候我们就有了固定的年化收益率,在资本的力量下同样的时间我们的投资还在帮我们挣一份钱。 模式一是我们安身立命之本,所以在开拓出模式三之前,即使辛苦我们也要好好工做,但是也要注意不要在忙碌中陷入越来越忙的怪圈,模式三的建立是一步一步来的,现在就可以着手开始…
- 石头提出的问题: 关于自由、关于幸福、挣钱的意义、个人局限性、孩子成年后的教育… (每个人都有适合自己的生活、适合自己的路,想明白以后要过什么样的生活、成为一个什么样的人,走下去就好了。 –石头)
正式开营
8.20 通货膨胀与投资陷阱
- 取到崭新连号的人民币我却一点也不开心–隐形杀手通货膨胀。
- 金融骗局:e租宝、善心汇、MMM平台、ICO…
- 沉没成本:指已经发生且不可收回的支出,无论现在或未来做什么决策,都无法改变的成本。
- 如何防范投资骗局? 第一,弄清楚每一个投资背后的原理,你赚的是谁的钱?第二,先学习再投资;第三,不要相信太高的无风险投资收益率。
- 一个东西,你要支付超过它本身价值的好几倍,然后完全只能靠发展下线来得到回报,不是传销就是骗子。 最重要一点,不要相信太高的无风险投资收益率,任何一个人或者公司,如果跟你只谈收益不谈风险,那妥妥的就是耍流氓。 不知道的风险才是最大的风险。
- 知识的匮乏让我们的眼界也缩小,就像书上说的:在一楼你看到的是满地垃圾,在100层你能看到满城的风景还有那远处山景,海景! –地中山
8.21 分清资产和负债&&富人思维
- 人生的财富终值取决于你是否有投资的理念,和你的收入等有一点关系,但关系不大。 –小熊老师
- 资产:能把钱放进你口袋的东西。 负债:把钱从你口袋里取走的东西。 分清楚资产和负债,争取以后消费多买入资产,少买或不买入负债。
- 成为富人的第一个秘密是,在一生中不断地买入资产,资产品种丰富,给自己带来更多收入,不用单一依靠工资。资产包括:优质公司的股权、债券、票据、房地产、发明的专利、书籍著作权… 富人的收入里面有股息分红、债券利息、租金收入、专利使用费、版权费… 成为富人的第二个秘密是对待新鲜事物的态度。富人乐于接受新鲜事物,并在不断增长见识的过程中,提升自己辨别事物的能力,同时结交更多的朋友,拓展自己的圈子,遇到更多的贵人,进而良性循环。
- 财富是理出来的,没钱更需要理财。
- 如何变成富人思维? 首先要学会花钱。穷人只在看得见的地方(能马上获得利益的地方)花钱,把钱花在不能持续产生价值的事情上,我们不投资自己,自己的赚钱能力就很难提升,收入的增加也就变得很困难。有钱人都特别舍得为自己的未来花钱,我们虽然不一定有钱,但是可以学习这种思维。
- 暖暖几点建议:1.学会理财技能,为自己不断积累资产; 2.趁年轻有精力多学习理财知识,并尝试各种理财产品,找到适合自己的理财品种,多学习多实践,用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。
- 为了达到最终的财务自由,我们要学习延迟满足、理性消费,学会投资。
- 面对股票,暖暖的做法:1.先分析是不是能赚钱的公司 2.现在公司是不是足够便宜 3.分档建仓
8.22 保险
- 投资就是投资,保险就是保险,我们要尽量回避这种四不像的东西,既能赚钱,又能保障,往往是钱赚不好,保障也保不好(比如分红险)。买保险的初衷是为了保障,保险的功能是转移风险,重心不是收益。
- 怎么买保险? 买保险的第一原则:优先家庭支柱。第二个原则,保险需要组合配置,而不是单独只买一种。 意外险低保费高保额,是人人必备的险种;每个家庭的支柱都应该配备寿险(注意保额问题);意外险 > 重疾险 > 寿险。 怎么买保险?教你三大顺序,六大原则
- 任何资产配置的核心都是以当前实际情况为依托综合考量的结果。
8.23 选股票?or选对象?
- 晨读分享《一个普通人怎样靠股票赚到100万?》,感触很大,回头多多咀嚼晨读分享的文章。
- 【暖暖语录】:免费的才是最贵的。
- 对你的能力圈来说,最重要的不是能力圈的大小,而是你知道自己能力圈的边界所在,你将比那些能力圈虽然比你大五倍,却不知道边界所在的人要富有的多。 –巴菲特 (巴菲特就不擅长分析科技公司的股票,但也不耽误人家赚钱。要学会挣到自己能挣的钱)
- 任何一次投资决策的失误都是由于投资知识的不过关导致的。 –某投资人 辩证看待。
- 【暖暖语录】:挑股票和找对象很像。聪明的投资者,不说能看清对方以后几十年的发展趋势,至少你要看清他是一个什么样的人,是否值得你托付终身(长期拥有)。
- 股价是怎么来的?短期来看,股价是由供求关系决定的,长期来看,是由它的内在价值决定的。 价值投资最重要的一件事就是给公司估值,而分析财报又是估值的重要一环。不管市场情况如何,长期来看股票的价格一定是回归价值的,低买高卖,我们赚的就是这部分钱。
- 价值投资的一个好处是:通过分析,你对行业能够有更深刻的了解,从而能够找到这个行业的痛点,寻找到风口。强大的分析能力不仅是投资时的厉害武器,也是几乎任何工作都会得到并且非常重要的能力。
- 投资股票,分析年报,其实不仅仅能够说我们能够找到好公司股票,在这个过程中,你会发现你本来从下往上看的视角,变成了从上往下看。那些学生时代的盲点,行业的发展前景怎么样,自己所在公司怎么赚钱的,自己所在部门在公司的地位,都可以通过你的分析获得答案。你会把初入职场时只想着的加薪,学生时代只想着的找份稳定或者所谓的好工作的思维切换,变成你怎么看你们公司和部门,判断出自身的价值和天花板在哪里,这就是跳出你的圈子去思考。
8.24 圈子&&资本
- 如果真正想做一件事,就一定要尽早地融入到行业内部圈子,更核心或者更加前端,圈外人只有等到变化了才行动,就太慢了。这个世界都是内行人赚外行人的钱。
- 时间花在哪是看得见的,钱也一样,没有一个人的成长和进步是不需要投资的,只有先喂饱脑袋才会反应过来给你赚钱。
- 怎么估值一个公司?内容比较系统,主要从盈利能力、是否有行业护城河、是否有隐藏的盈利能力,还要学会辨别那些把年报做的“很好看”的公司。
- 我们自己的资本价值:可以理解为我们现在的收入水平可以用多少资本价值来衡量。

- 人生是一场长跑,而资本是我们的交通工具(前提是你需要积累),如果没有资本的帮助,我们只是用自己的两条腿在跑,磨破了脚,磕破了膝盖,也还是要继续往前跑,就像我们即使再不情愿也要工作一样。
- 人挣钱很难,但是钱生钱很容易。我们现在需要做的就是:1.努力工作,积累本金;2.学习投资知识,提高自己的资本收益率。
8.25 不做内藤&&不做韭菜
- 导致高龄贫穷的原因:1.自身或家人生病或发生事故花费高额医疗费;2.子女不工作或薪水微薄,需要啃老;3.遭受诈骗,被骗去大半生积蓄;4.熟年离婚。
- 既要学会赚钱也要学会花钱,才能体现我们赚的钱的价值,才能更好的赚钱。 –落鲸
- 老话说:居安思危!真是大道至简!也许你现在风光,安逸!但没有长远的规划,一样会像内藤一样!慎之!慎之! –地中山
- 对我们来说,市场上的韭菜多其实是一件好事,我们努力的成为一个理性的投资者,是一件很有价值的事情,而不是凭感觉去追那些所谓的热点。 辨证看待。
- 【暖暖语录】:不知道怎么赚,就会不知道怎么亏。
- 投资误区:1.炒概念股;2.不看单股价格看市值;3.听人推荐选股;4.没有投资所需匹配的知识。
- 股票投资,80%的利润,是在20%的时间内完成的。所以想获得80%的收益,其他80%不赚钱的时候,你也得在场。即使你在场,也并不代表每一天都要买卖,事实上,不操作最好。 闪电下来的时候你必须在场。
- 投资的心理误区:1.旅鼠效应,说简单点就是随大流;2.逆向合理化,有些人接受不了深度套牢,把买入的股票当成支持中国经济的发展,来说服自己持有;3.可得性偏差,只从自己和身边人看到的事情做决策;4.归因论,很多人喜欢找到原因,把股市暴跌归结于某某公司增发或者某大V的文章,就是典型的归因论;5.归他因,做好了都是自己的原因,做亏了都是其他人的问题;6.轻易放弃,投资是一场长跑,能坚持跑到终点才算胜利;每次牛市都是无数股神,但是往往下一次这些股神就不见了。
8.26 估值&&入场
- 年轻人最好的投资就是自己的能力。 –巴菲特
- 如何估值?估值指标有三个:市盈率、市净率、股息率。
市盈率 = 市值 / 净利润 (PE = P / E) 从盈利的角度对公司估值,意义是以现在的价格买入这家公司以后,几年能够回本。
市净率 = 市值 / 净资产 (PB = P / B) 从资产的角度来估值,意义是以现在的价格买入,是折价买入还是溢价买入。
股息率 = 每股分红 / 股价 意义是我以这个价格买入这家公司,仅靠分红,我每年能获得多少收益率。 (股价越低,股息率越高,换句话说;股息率越高,越有投资价值)
股息率的判断标准是三年期银行定存利率。现在的三年期银行定存利率是2.75%,也就是说股息率高于2.75%,就表示公司相对比较便宜。这三个指标虽然都是比较简单的指标,但是组合起来使用,就能够发挥非常大的威力。
3.除了估值,我们要知道如何入场?班班觉得进场的两个方式:第一个就是投资指数基金,第二个就是自己构建股票组合。指数温度,不仅可以指导我们投资指数基金,还可以指导我们了解现在的整个股市的状况;构建股票组合则是选择适合自己的优质股票进行调优配置。
8.27 基金定投&&指数基金
- 基金定投又被称之为“懒人投资法”,就好比银行的零存整取方式,是比较适合上班族和大学生们的投资方式。但基金定投也是存在很多误区的,不通过学习很容易走进歧途,如果没有合适的策略,只是无脑定投,最终也是会发生亏损的。
- 定投基金止盈的目的在于让我们的收益落袋为安,所以定投基金是一种比较稳健的投资;不止损的意思是说,当我们选好低估的指数基金后,即使我们定投后它有了短暂的下跌,这个时候基金更是低估了,所以我们不但不能卖出反而要加大定投金额,这样我们买入的成本会变小。不止损的前提是我们定投的是低估的指数基金,如果基金赶在高位买了再定投只能是越买越亏。
- 奴隶主与奴隶的故事提醒我们:当我们忙到什么都顾不上的时候,一定要想想,自己是不是已经是奴隶了。我们比奴隶好一点,还有时间思考这些问题,假如我们忙到不能思考,那就是新时代奴隶。
- 全民娱乐化,就是精英阶层防止中下阶层逆袭,所以给我们精神鸦片,让大家好好开心的不思进取。 辨证看待。
- 暖暖当班主任快一年了接触了很多学员,越来越感觉到成为富人是有门槛的,不愿意接受新鲜事物的、借口忙一直不行动的、热衷于追求免费而花费了太长时间的都被卡在外面了。
- 基金好像收益不大吧,怎么能快速积累财富呢? –缘梦 答:基金的收益比较稳健,如果想快速积累财富就是股票。
- 主动型基金&被动型基金(指数型基金)
- 暖暖对主动/被动基金的分享也很nice,直接贴聊天记录。



- A-C-B 是哭泣曲线 ,B-D-E是微笑曲线。从A点开始定投,那我们的成本大部分都会集中在高部位的地方呈现一个悲伤曲线;而从B点呢,我们的成本是不断下降的,可能在后面那个小的升幅,我们的就赚钱了。
- 怎么判断我们处在A点还是B点呢?永远不要去预测股市,我们要做的是学会估值,根据估值来决定是否进场!如果当前的估值比较低,也就是说价格是低于基金的内在价值的,那么我们这个时候就要买入。
- 根据估值和指数温度定投,更重要还在于找到最便宜的的指数买,也就是当前价格远远低于其内在价值的指数基金去买,然后在指数温度高的时候卖掉,换另外一只便宜的买,等到全部高了,就停止定投,卖出落袋为安!
- 复利三因素:本金、时间、收益率。你懂的~
- 富翁计划,强制存储?。
8.28 投资后的变化&&量化人生
1.学习投资之后的变化:1.不再看鸡汤文了,因为没空;2.从买买买变成了投投投;3.研究如何赚钱,而不是抱怨为何没钱。
2.富人思维下财务自由的几个阶段:

第一阶段,投资自由,终于有闲钱可以投资了;
第二阶段,债券自由,你的资金量可以买AAA级以下的高收益债券了,这个门槛是300万可投资资产,这个阶段,你会发现很多可以投资的资产;
第三阶段,居住自由,已经有了全球资产配置的能力,今天可以去泰国,后天可以去东京;
第四阶段,财富自由,这个阶段,你已经过了为钱而工作的阶段,你的工作纯粹是处于兴趣,野心和责任心等;
第五阶段,并购自由,到此,你要思考的问题是,买哪个公司好?国家的政策是否对我有利?
3.【存储/规划】:年轻的时候好好工作,留个心多为自己以后打算打算,这样我们中年的时候才不会太被动。
4.【暖暖语录】:多挣钱是挺重要的,但是被动收入能显著提高人的幸福感。
5.【暖暖语录】:构建好被动收入的渠道,我们也可以在身体还年轻的时候“提前退休”。
6.如果你没有找到一个当你睡觉时还能赚钱的方法,你将一直工作到死。 –巴菲特
8.29 机遇
- 理财越早开始越好。时间之于复利。
- 走上人生巅峰有三条路:家庭出身、创业、理财。理财不要忽视。
- 结合生活,学会去发现身边隐藏的投资机会。
8.30 国债逆回购
- 读书的同时也要阅读自己。
- 国债逆回购
8.31 股票?
- 投资股票应该注意的三点:1.股票价格普遍低于价值的时候入场;2.估值过高买入查公司,可能是百年难解套;3.好公司的股票长期看涨,即使处于牛市顶端。
- 美林时钟
9.1 走起?
- 场内、场外
- 劝你理财是我最大的温柔。
- 开户~ 她的成长史?谁?。
9.2 资产配置
- 为什么你成不了富人? 穷人强调客观条件,富人强调主观条件;穷人看重技能,富人注重意识;穷人强调眼前,富人注重眼界;穷人看重资产,富人看重现金流;穷人要万事俱备,富人能适者生存;
- 动态平衡的资产配置要求我们做到平常大家很难做到的事,低买高卖。 在别人贪婪的时候我恐惧,在别人恐惧的时候我贪婪。 -巴菲特
- 标准普尔家庭资产配置:
要花的钱,用于短期消费,占家庭结余的10%;
保命的钱,用于保险保障,占家庭结余的20%;
生钱的钱,重在获得高收益,占家庭结余的30%;
保本的钱,重在安全、稳定和长期性,占家庭结余的40%。
9.3 投资自己 and 毕业?
- 不管你现在拿多少薪水,哪怕是没有收入的学生党,你一定要养成每个月“为自己的未来”花点钱的习惯。清空了才能注满,学会自我投资。比如,每个月拿出100–200元买一些知识付费产品。
- 在这个时代,我们要努力培养的是维系雇佣关系的能力,而不是人情关系。雇佣关系对双方来说都是最舒服的关系,合得来继续,合不来散伙。
- 花钱是一门艺术,一旦你开始把钱花对了地方,就像死水开始流动,你的人际关系,你的专业,你的社交,你的眼界,随即就会开始流动起来。
- 如果你希望成为一个有资产的人,终有一天不是只靠工资来生活,那你就来听一下吧。
首先,就是储蓄,积少成多在任何领域都是成立的;
尽早开始理财投资;
注意规避风险;
9.4 –>
还是学生的时候一个月就能拿出来几百块定投。生活都不易,关键在于自己成全自己。 -珊瑚